No que diz respeito ao cálculo de taxas de juro, muitas pessoas têm dúvidas sobre como se realiza o procedimento. Se é uma dessas pessoas, está no sítio certo. Neste artigo vamos explicar o que são taxas de juro e como as pode calcular, para que consiga tomar decisões informadas e conscientes.
O que são taxas de juro?
Explicando de forma simples, o juro é o valor que tem de ser pago quando é pedido um empréstimo, assim como o valor que é ganho quando realiza um depósito na sua conta. As taxas de juro referem-se, então, a esta despesa ou rendimento durante um período de tempo específico – geralmente de um ano – expresso como uma percentagem do montante do empréstimo ou do depósito (um depósito é o “empréstimo” de fundos ao banco).
E porque é que é importante saber calcular taxas de juro? Para evitar ser persuadido a contrair um empréstimo falso. É fundamental conhecer o montante das taxas de juro antes de efetuar qualquer operação financeira. As instituições financeiras podem integrar custos de registo, comissões de avaliação de crédito, comissões de seguros e outras despesas nas operações que desenvolvem e, consequentemente, cobrar juros. A questão é que, para tornar o crédito mais aliciante, as instituições limitam-se a revelar ao consumidor a taxa de juro principal do financiamento e, muitas vezes, não divulgam os juros destas comissões.
Juros simples e compostos: qual a diferença?
O juro simples é obtido ao colocar um valor num depósito durante um determinado período de tempo. Para calcular o juro simples só tem de multiplicar o valor monetário pela taxa de juro em vigor.
O juro composto geralmente cresce mais rápido ao longo do tempo que o juro simples, aumentando o seu capital de forma progressiva. Ou seja, num depósito com juro composto, obtém juros sobre juros, e o seu capital aumenta mais rapidamente.
Prestação da casa com taxa de juro
Para fazer o cálculo da prestação da casa, deve considerar alguns fatores:
- Euribor – Euro Interbank Offered Rate. Esta taxa é essencial para o cálculo da prestação da casa. Esta taxa é utilizada como referência para calcular a taxa de juro de um determinado crédito, neste caso, o crédito hipotecário. Esta taxa é a média das taxas de juro cobradas pelos principais bancos europeus.
- Spread – esta taxa é o lucro que o banco obterá ao conceder-lhe o empréstimo; por conseguinte, é o elemento que deve ser discutido com a instituição financeira.
- TAEG e TAN – Taxa Anual Efetiva Global e Taxa Anual Nominal. A TAEG envolve o valor total do crédito para o consumidor. Se optar por uma taxa variável, a TAN será igual à Euribor e ao Spread somados. Se optar por uma taxa fixa, a taxa contratada acrescida do Spread será igual à TAN.
Para calcular a prestação da casa com taxas de juro, costuma ser utilizado o método SAC (Sistema de Amortização Constante), que é composto por: amortização e juros. A parte do pagamento conhecida como amortização é a que reduz o saldo do empréstimo. O plano consiste em amortizar mensalmente uma fração do valor global da casa, o que acabará por resultar num montante menor em dívida. Ao dividir o montante total do empréstimo pelo número de prestações, calcula-se a amortização. Os juros são calculados todos os meses com base no saldo em dívida. Este saldo é ajustado para refletir o montante dos juros a pagar durante esse período, utilizando a taxa de juro calculada pelo banco.
Como calcular as taxas de juro de empréstimo?
A taxa de empréstimo serve como segurança para o banco quando a pessoa que pediu o empréstimo não pagou as dívidas.
São vários os elementos que influenciam a definição da taxa de juros do empréstimo, e essa definição varia consoante a empresa.
Há três critérios que costumam ser adotados pelas instituições financeiras no momento de definir a taxa de juros do empréstimo:
- O valor do custo de aquisição do cliente;
- A taxa de retorno do investidor;
- O custo de venda.
No momento de fazer o cálculo, as instituições financeiras consideram o risco de crédito e o risco de incumprimento.
Como calcular as taxas de juro de financiamento?
Porque é que é importante calcular taxas de juro de financiamento? Saber calcular os juros do financiamento é crucial para que, ao comprar um produto, possa fazer o melhor negócio para si. O processo de financiamento pode ser demorado, no entanto esta é a abordagem ideal para gerir o seu dinheiro de forma sensata e evitar taxas de juro elevadas.
As pessoas que não dispõem da totalidade do custo de um bem podem recorrer ao financiamento para o comprar a pronto.
Para fazer o cálculo das taxas de juro de financiamento só precisa de saber o montante emprestado, o período de tempo em que será pago e a taxa cobrada. Para mais detalhes, dirija-se à entidade financeira que pretende e confira a informação necessária.
