{"id":287,"date":"2020-04-28T00:00:00","date_gmt":"2020-04-28T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias2\/2020\/04\/28\/credito-habitacao-seguro-de-vida-credito-habitacao\/"},"modified":"2024-08-28T10:25:59","modified_gmt":"2024-08-28T10:25:59","slug":"credito-habitacao-seguro-de-vida-credito-habitacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/financas\/credito-habitacao-seguro-de-vida-credito-habitacao\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e seguro de vida para cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

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Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e seguro de vida para cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o <\/strong><\/h1>\n

A maioria dos portugueses recorre ao financiamento banc\u00e1rio para comprar uma casa. Nem sempre \u00e9 f\u00e1cil perceber como pedir o Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o nem o que \u00e9 Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o. Neste artigo vamos esclarecer como funciona e o que precisa de fazer para obter um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Vamos explicar tamb\u00e9m o que \u00e9 o seguro de vida para o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e para que serve.<\/p>\n

Como funciona o<\/strong> Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o e como escolher<\/strong><\/h2>\n

As casas s\u00e3o um bem de valor elevado e poucas pessoas disp\u00f5em do valor para pagar a pronto. Assim, os bancos criaram o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o que permite \u00e0s pessoas aceder \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de um im\u00f3vel que ficar\u00e3o a pagar durante um largo per\u00edodo de tempo. Este cr\u00e9dito \u00e9 o produto banc\u00e1rio mais acess\u00edvel. <\/strong>Tem as taxas de juro mais baixas e o prazo de pagamento \u00e9 muito longo, o que permite baixar as presta\u00e7\u00f5es. No entanto, o banco vai exigir requisitos que garantam que poder\u00e1 pagar o cr\u00e9dito. <\/p>\n

Ao contr\u00e1rio do que j\u00e1 aconteceu no passado, neste momento os bancos n\u00e3o financiam 100% do valor do im\u00f3vel. Dependendo da institui\u00e7\u00e3o financeira, ir\u00e3o financiar entre 80 a 90% do valor da habita\u00e7\u00e3o.<\/strong> Isto implica que ter\u00e1 que ter entre 10% a 20% do valor. Com o pre\u00e7o dos im\u00f3veis a subir, este valor pode ser elevado. Se procura saber como obter cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o a 100%, a forma mais f\u00e1cil \u00e9 adquirir um im\u00f3vel de banca. Nestes casos, poder\u00e1 obter o cr\u00e9dito do valor total da casa. Veja aqui<\/a> as nossas op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Os prazos do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o variam de banco para banco<\/strong> e de caso para caso, mas, regra geral, pode conseguir prolong\u00e1-lo por um prazo de 40 anos \u2013 desde que o titular do contrato n\u00e3o ultrapasse os 80 anos no final do mesmo. Se tiver, por exemplo, 30 anos, pode fazer um cr\u00e9dito de 40 anos, pois ter\u00e1 70 anos aquando o t\u00e9rmino do cr\u00e9dito. Se tiver 45 anos, apenas conseguir\u00e1 prolongar o empr\u00e9stimo por um per\u00edodo m\u00e1ximo de 35 anos.<\/p>\n

Para saber como escolher o Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o ter\u00e1 que perceber qual o que melhor se adapta \u00e0s suas necessidades. O ideal \u00e9 pedir informa\u00e7\u00f5es em v\u00e1rios bancos para poder comparar.<\/strong> Quando for ao banco deve pedir a FINE \u2013 Ficha de Informa\u00e7\u00e3o Normalizada Europeia. Neste documento constam todas as informa\u00e7\u00f5es prestadas aos clientes\/contratante que dizem respeito ao processo de cr\u00e9dito. A principal vantagem deste documento \u00e9 permitir comparar as condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito nas v\u00e1rias entidades financiadoras.<\/p>\n

\"o<\/p>\n

Quando receber a FINE (Ficha de Informa\u00e7\u00e3o Normalizada Europeia)<\/strong> vai deparar-se com uma s\u00e9rie de termos e siglas<\/strong> que precisa conhecer para poder fazer uma escolha informadas. Eis os principais conceitos que precisa compreender:<\/p>\n

Taxa Fixa e Taxa Vari\u00e1vel <\/strong><\/h3>\n

O Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o pode ter duas modalidades base aplicadas: taxa fixa e taxa vari\u00e1vel. Estas modalidades dizem respeito \u00e0s taxas de juro<\/a> que o empr\u00e9stimo ir\u00e1 sofrer ao longo dos anos. Se optar por Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o com taxa fixa, os juros ser\u00e3o constantes durante todo o contrato e a mensalidade n\u00e3o sofrer\u00e1 com as altera\u00e7\u00f5es do mercado. Se optar por uma taxa vari\u00e1vel pode ter boas ou m\u00e1s surpresas, uma vez que a mensalidade sofrer\u00e1 altera\u00e7\u00f5es durante o per\u00edodo de cr\u00e9dito, consoante o mercado.<\/p>\n

Taxa de Esfor\u00e7o <\/strong><\/h3>\n

A taxa de esfor\u00e7o diz respeito ao impacto que a mensalidade do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o ter\u00e1 no rendimento l\u00edquido do agregado familiar. Assim sendo, a Taxa de Esfor\u00e7o<\/a> n\u00e3o dever\u00e1 ser maior do que 35% a 40%, para garantir que as despesas possam ser geridas de forma a n\u00e3o gerar um esfor\u00e7o demasiado elevado para si e evitar o endividamento.<\/p>\n

Euribor\/Indexante <\/strong><\/h3>\n

A Euribor \u00e9 o indexante que faz a diferen\u00e7a entre a taxa fixa e a taxa vari\u00e1vel, ou seja, \u00e9 tomada como refer\u00eancia uma taxa de juro do mercado que pode variar ao longo do tempo, o que causa as altera\u00e7\u00f5es \u00e0 mensalidade do cr\u00e9dito. A Euribor pode ter prazos de refer\u00eancia de 3, 6 ou 12 meses, atualizando o valor dos juros pago na presta\u00e7\u00e3o ao final desses meses.<\/p>\n

Spread <\/strong><\/h3>\n

O Spread \u00e9 uma das terminologias do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o que mais vai ouvir falar. Diz respeito \u00e0 margem cobrada pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras quando concedem cr\u00e9dito. Esta margem varia de banco para banco, consoante o perfil do cliente e das garantias e caracter\u00edsticas do empr\u00e9stimo. Alguns spreads apresentam valores reduzidos, mas, na verdade, acabar\u00e1 por ter de adquirir outros produtos e o valor da mensalidade mant\u00e9m-se ou sobe, em alguns casos.<\/p>\n

LTV <\/strong><\/h3>\n

Significa loan-to-value e consiste no peso do capital solicitado sobre o valor do im\u00f3vel. Esta vari\u00e1vel calcula, em fun\u00e7\u00e3o do valor do im\u00f3vel, a percentagem que representa o empr\u00e9stimo, n\u00e3o devendo exceder os 80% a 90%.<\/p>\n

FINE <\/strong><\/h3>\n

A FINE \u00e9 a Ficha de Informa\u00e7\u00e3o Normalizada Europeia e ir\u00e1 receb\u00ea-la quando solicitar uma simula\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Este documento \u00e9 constitu\u00eddo por todas as condi\u00e7\u00f5es do contrato do empr\u00e9stimo, permitindo-lhe comparar com as propostas dos outros bancos e decidir pela melhor op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

TAN<\/strong><\/h3>\n

A TAN \u2013 Taxa Anual Nominal<\/a> representa a taxa de juro do empr\u00e9stimo, ou seja, a soma da taxa de juro e do spread, e permite avaliar o impacto dos juros no empr\u00e9stimo.<\/p>\n

TAEG <\/strong><\/h3>\n

A Taxa Anual Efetiva Globa<\/a>l reflete a totalidade dos custos envolvidos na opera\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o, incluindo juros, comiss\u00f5es banc\u00e1rias, despesas do processo e seguros associados ao cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/p>\n

Seguro de vida para Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o: o que \u00e9?<\/strong><\/h2>\n

\"seguro<\/p>\n

Quando contrata um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o o banco obriga a que fa\u00e7a tamb\u00e9m um seguro de vida.<\/strong> Se est\u00e1 a perguntar-se para que serve este seguro de vida, a resposta est\u00e1 a seguir. Este seguro ter\u00e1 como benefici\u00e1rio a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, o que significa que em caso de morte ou invalidez dos detentores do cr\u00e9dito, o banco receber\u00e1 o valor em d\u00edvida, garantindo o cumprimento do empr\u00e9stimo. <\/p>\n

O banco vai provavelmente propor-lhe um seguro de vida com uma institui\u00e7\u00e3o parceira. No entanto, n\u00e3o \u00e9 obrigado a contratar esse seguro. Pode procurar alternativas mais favor\u00e1veis no mercado. <\/strong>\u00c9 prov\u00e1vel que o banco lhe proponha uma redu\u00e7\u00e3o do spread<\/em> se contratar o seguro por eles proposto. Nesse caso, analise com aten\u00e7\u00e3o se essa redu\u00e7\u00e3o \u00e9 vantajosa relativamente a outras cota\u00e7\u00f5es de seguros que consiga obter. Pode acontecer que no seu caso seja prefer\u00edvel fazer o seguro fora do banco e ainda assim ficar a ganhar.<\/p>\n

\"credito<\/p>\n

Seguro de vida<\/strong> para Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o: Coberturas<\/strong><\/h3>\n

Para compreender as diferen\u00e7as de pre\u00e7o entre seguros<\/strong>, devemos perceber o significado das diferentes coberturas existentes<\/strong>. \u00c9 aqui que reside muitas vezes a diferen\u00e7a e conv\u00e9m perceber o que cada uma significa para poder escolher o mais adequado. <\/p>\n

O risco de morte<\/strong> n\u00e3o apresenta d\u00favidas, no caso de um dos segurados morrer, o seguro \u00e9 acionado e o banco recebe o valor em d\u00edvida. Isto tem duas vantagens: o banco garante que a d\u00edvida fica saldada e, havendo um segundo titular do empr\u00e9stimo, n\u00e3o corre o risco de ficar com um cr\u00e9dito que n\u00e3o pode suportar sozinho. <\/p>\n

A diferen\u00e7a reside na cobertura por invalidez. Neste caso h\u00e1 dois tipos de cobertura que tem que distinguir:<\/p>\n

    \n
  • ITP \u2013 Invalidez Total e Permanente<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

    A ITP implica um grau de invalidez superior a 66%,<\/strong> o que pressup\u00f5e que fica incapacitado para exercer a sua profiss\u00e3o, mas n\u00e3o depende de terceiros para as necessidades b\u00e1sicas de sobreviv\u00eancia. A cobertura de ITP tem um valor de pr\u00e9mio mais elevado mas protege-o melhor relativamente a uma incapacidade de pagar o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. <\/p>\n

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    • IAD \u2013 Invalidez Absoluta e Definitiva<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

      A IAD representa um grau de incapacidade superior a 80%,<\/strong> o que representa um estado \u201cvegetativo\u201d. Fica incapacitado para exercer uma atividade remunerada e necessita de uma terceira pessoa para responder \u00e0s necessidades b\u00e1sicas. <\/p>\n

      Agora que j\u00e1 conhece todas as siglas e seus significados, quer do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o quer dos Seguros de Vida, fa\u00e7a a sua pesquisa de mercado e escolha de forma informada as op\u00e7\u00f5es que melhor se adaptam \u00e0s suas condi\u00e7\u00f5es financeiras. <\/strong><\/p>\n<\/p>\n

      Ultima actualiza\u00e7\u00e3o:<\/strong> 29 julho 2022<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e seguro de vida para cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o  A maioria dos portugueses recorre ao financiamento banc\u00e1rio para comprar uma casa. Nem sempre \u00e9 f\u00e1cil perceber como pedir o Cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o nem o que \u00e9 Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o. Neste artigo vamos esclarecer como funciona e o que precisa de fazer para obter um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Vamos …<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":177,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6,37],"tags":[],"class_list":["post-287","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-financas-e-imobiliario"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/287","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=287"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/287\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/media\/177"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=287"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=287"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=287"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}