{"id":2622,"date":"2020-10-15T00:00:00","date_gmt":"2020-10-15T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias2\/2020\/10\/15\/diferencas-credito-consolidado-credito-pessoal\/"},"modified":"2024-08-28T10:25:53","modified_gmt":"2024-08-28T10:25:53","slug":"diferencas-credito-consolidado-credito-pessoal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/financas\/diferencas-credito-consolidado-credito-pessoal\/","title":{"rendered":"Saiba as diferen\u00e7as entre Cr\u00e9dito Consolidado e Cr\u00e9dito Pessoal"},"content":{"rendered":"

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As diferen\u00e7as entre Cr\u00e9dito Consolidado e Cr\u00e9dito Pessoal<\/strong><\/h1>\n

Na sociedade em que vivemos o recurso ao cr\u00e9dito banc\u00e1rio \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o tomada por muitas fam\u00edlias e particulares no sentido de poderem adquirir determinados bens, sejam casas, viagens ou eletrodom\u00e9sticos, entre tantos outros. No entanto, quando precisam de um cr\u00e9dito nem todas as pessoas sabem a diferen\u00e7a entre Cr\u00e9dito Pessoal e Cr\u00e9dito Consolidado. Expliquemos ent\u00e3o o que \u00e9 um e outro, para que melhor possa fazer as suas escolhas.<\/p>\n<\/p>\n

O Cr\u00e9dito Pessoal<\/strong><\/h2>\n

O Cr\u00e9dito Pessoal (ou tamb\u00e9m chamado de empr\u00e9stimo pessoal) corresponde a um produto financeiro criado para adiantar uma determinada quantia que poder\u00e1 ser utilizada para financiar m\u00faltiplas situa\u00e7\u00f5es: despesas de primeira necessidade (sa\u00fade, educa\u00e7\u00e3o, mobili\u00e1rio para habita\u00e7\u00e3o, eletrodom\u00e9sticos para habita\u00e7\u00e3o, autom\u00f3vel), despesas de segunda necessidade ou de luxo (f\u00e9rias ou viagens, lazer, motos e motociclos) ou despesas eventuais (pagamento de impostos, multas e coimas, casamento, consertos em habita\u00e7\u00e3o ou autom\u00f3veis).<\/p>\n

Assim, o Cr\u00e9dito Pessoal \u00e9 o indicado para quem precisa de dinheiro r\u00e1pido, uma vez que na maioria dos casos o dinheiro est\u00e1 dispon\u00edvel em menos de uma semana. Para al\u00e9m disso, \u00e9 tamb\u00e9m o mais indicado para quem pretende um servi\u00e7o que exija poucas garantias. Isto porque, para ter acesso a um cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o precisa de dar uma garantia real, como um autom\u00f3vel ou uma casa, por exemplo.<\/p>\n

Obviamente, dependendo do montante em causa, a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria analisar\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o financeira do candidato ao cr\u00e9dito, tendo em conta alguns requisitos importantes que garantam que ir\u00e1 conseguir honrar o compromisso do pagamento, nomeadamente: a situa\u00e7\u00e3o laboral, n\u00e3o ter cadastro no Banco de Portugal ou mostrar garantias (como uma taxa de esfor\u00e7o<\/a> at\u00e9 40%\/50%, entre outras).<\/p>\n

No que diz respeito a vantagens, o Cr\u00e9dito Pessoal apresenta diversas, entre as quais, a exig\u00eancia de poucas garantias, a maior rapidez e facilidade em obter dinheiro em pouco tempo (poucas e breves burocracias), a obten\u00e7\u00e3o online, a flexibilidade de utiliza\u00e7\u00e3o, a flexibilidade dos prazos de pagamento ou a possibilidade de, mais tarde, aumentar a quantia pedida.<\/p>\n

No entanto, o Cr\u00e9dito Pessoal tem tamb\u00e9m algumas desvantagens, como as taxas de juros elevadas (podem chegar aos 30% em troca do empr\u00e9stimo de um montante mais reduzido), o f\u00e1cil endividamento ao acumular v\u00e1rios cr\u00e9ditos, as elevadas penaliza\u00e7\u00f5es em caso de incumprimento, para al\u00e9m dos elevados custos de contrato.<\/p>\n<\/p>\n

O Cr\u00e9dito Consolidado<\/strong><\/h2>\n

J\u00e1 o Cr\u00e9dito Consolidado \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o que tem vindo a ganhar, cada vez mais, popularidade junto das fam\u00edlias, sendo a sua finalidade permitir a redu\u00e7\u00e3o das presta\u00e7\u00f5es com cr\u00e9ditos.<\/p>\n

Esta modalidade consiste, ent\u00e3o, na jun\u00e7\u00e3o de todos os cr\u00e9ditos num \u00fanico (mesmo que sejam de diferentes bancos), tornando assim as condi\u00e7\u00f5es mais competitivas. Ou seja, uma vez que permite ao devedor pagar uma mensalidade mais baixa e reduzir, assim, as despesas financeiras mensais do or\u00e7amento familiar.<\/p>\n

Isto sucede porque os prazos de pagamento s\u00e3o alargados no Cr\u00e9dito Consolidado, o que faz com que o consumidor passe a pagar apenas uma presta\u00e7\u00e3o, sempre abaixo da soma das presta\u00e7\u00f5es de todos os cr\u00e9ditos.<\/p>\n

Uma das diferen\u00e7as entre Cr\u00e9dito Consolidado e Cr\u00e9dito Pessoal reside no facto de a entidade que disponibiliza o primeiro cr\u00e9dito comprar as d\u00edvidas do cliente \u00e0s respetivas entidades, passando este a pagar apenas uma mensalidade a um \u00fanico credor. No entanto, a d\u00edvida total acaba por aumentar devido \u00e0 agrega\u00e7\u00e3o de todos os cr\u00e9ditos e ao valor cobrado pela presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o.<\/p>\n

Esta \u00e9 uma boa solu\u00e7\u00e3o para clientes com empr\u00e9stimos pessoais e cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Cr\u00e9dito Consolidado<\/a> com hipoteca<\/a> e Cr\u00e9dito Consolidado sem hipoteca s\u00e3o as duas modalidades existentes.<\/p>\n

Em resumo, o Cr\u00e9dito Consolidado \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o para pessoas que t\u00eam v\u00e1rios empr\u00e9stimos pessoais e n\u00e3o t\u00eam qualquer folga financeira mensal. Pessoas em risco de sobre-endividamento, sobre-endividadas ou endividadas podem tamb\u00e9m pedir o Cr\u00e9dito Consolidado.<\/p>\n

Contudo, devedores com cadastro penalizado, presta\u00e7\u00f5es em atraso ou incidentes banc\u00e1rios n\u00e3o conseguir\u00e3o obter este tipo de cr\u00e9dito, sendo este requisito uma das poucas semelhan\u00e7as entre o Cr\u00e9dito Consolidado e o Cr\u00e9dito Pessoal.<\/p>\n

Assim, a consolida\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos apresenta como principais vantagens: a redu\u00e7\u00e3o de at\u00e9 60% das mensalidades com cr\u00e9ditos; a melhor gest\u00e3o das finan\u00e7as pessoais; a maior poupan\u00e7a; a maior comodidade e simplifica\u00e7\u00e3o do pagamento (uma \u00fanica presta\u00e7\u00e3o mensal com uma data fixa, feita a um \u00fanico credor e sem ter de mudar de banco); o prolongado prazo de pagamento; a taxa de juro mais baixa.<\/p>\n

Por outro lado, o Cr\u00e9dito Consolidado patenteia algumas desvantagens<\/a> associadas, como a penaliza\u00e7\u00e3o do reembolso antecipado (se pagar antecipadamente um valor em d\u00edvida ir\u00e1 sofrer uma penaliza\u00e7\u00e3o), o alargamento do prazo de pagamento (apesar de ser considerado tamb\u00e9m como uma vantagem por permitir pagar menos todos os meses, o prazo de pagamento mais extenso pode ser tamb\u00e9m considerado como desvantagem) ou o aumento dos juros.<\/p>\n

\"Jo\u00e3o<\/p>\n

Jo\u00e3o Miguel \u00e9 o homem dos n\u00fameros. O jeito para os n\u00fameros sempre foi inato, assim como o talento para a escrita. J\u00e1 tentou fazer um sem o outro, mas n\u00e3o foi bem sucedido na tarefa. Por isso, hoje escreve para a sec\u00e7\u00e3o ‘Finan\u00e7as’ do Blog do Imovirtual. <\/em><\/h5>\n<\/p>\n

Leia tamb\u00e9m<\/strong><\/h4>\n