A maioria dos portugueses assina contratos de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o de 20 e 30 anos. Estes s\u00e3o prazos muito alargados e que implicam muito dinheiro perdido em juros, motivo pelo qual deve-se realizar, periodicamente, uma reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Isto \u00e9, rever se h\u00e1 a possibilidade de melhorar as condi\u00e7\u00f5es contratuais iniciais.<\/p>\n
Se o mercado da banca tem sofrido altera\u00e7\u00f5es ou se a sua situa\u00e7\u00e3o financeira j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 a mesma, talvez seja a altura ideal para fazer esta reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o. Contudo, alertamos que cada caso tem as suas particularidades e, \u00e9 por isso, necess\u00e1rio avaliar com cuidado todos os detalhes. Neste artigo reunimos algumas dicas de como pode melhorar as condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, medindo cautelosamente todos os riscos e benef\u00edcios associados.<\/p>\n
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Analise a sua situa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong><\/h2>\nO ponto de partida para qualquer solu\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a passa pela reavalia\u00e7\u00e3o da sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Embora o mercado da banca possa estar numa fase positiva, em que o seu dinheiro est\u00e1 mais barato e os bancos exigem menos condi\u00e7\u00f5es, \u00e9 muito importante avaliar o seu contexto econ\u00f3mico para perceber se tem elegibilidade para uma poss\u00edvel transfer\u00eancia de cr\u00e9dito.<\/strong><\/p>\nAvalie a sua situa\u00e7\u00e3o profissional, o seu rendimento mensal, as suas poupan\u00e7as e os seus gastos, prevendo todos os cen\u00e1rios.<\/p>\n
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Releia o seu contrato atual<\/strong><\/h2>\nA reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o implica informar-se das atuais condi\u00e7\u00f5es contratuais<\/strong>, antes de procurar solu\u00e7\u00f5es nos bancos concorrentes. S\u00f3 assim poder\u00e1 ponderar os pr\u00f3s e os contras.<\/p>\nEm primeiro lugar, averigue o valor do spread<\/strong> associado ao cr\u00e9dito. O spread \u00e9 a taxa de juro<\/a> que \u00e9 aplicada pelo banco e, de forma simplificada, \u00e9 o valor pago ao banco pelo empr\u00e9stimo.<\/p>\nDe seguida, deve averiguar se existem seguros ou outros produtos associados ao cr\u00e9dito<\/strong>, avaliando os seus custos. Tenha em conta que os seguros obrigat\u00f3rios para a autoriza\u00e7\u00e3o do financiamento n\u00e3o t\u00eam de ser realizados na mesma institui\u00e7\u00e3o. Existem tamb\u00e9m produtos, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito e contas poupan\u00e7as, que encarecem a presta\u00e7\u00e3o mensal do cr\u00e9dito.<\/p>\nPor fim, avalie o seu tipo de financiamento. Se no seu contrato contempla um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxa vari\u00e1vel<\/strong>, quer dizer que a sua presta\u00e7\u00e3o mensal ir\u00e1 variar ao longo do tempo, dependendo do valor a que est\u00e1 a Euribor. A taxa vari\u00e1vel \u00e9 calculada atrav\u00e9s da soma do spread com a taxa Euribor (valor de refer\u00eancia a n\u00edvel europeu que varia conforme o mercado da banca).<\/p>\nContudo, se estiver perante um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxa fixa<\/strong>, isto significa que foi fixado inicialmente um valor, normalmente superior \u00e0 taxa vari\u00e1vel, que se vai manter o mesmo na sua presta\u00e7\u00e3o mensal durante o per\u00edodo determinado. Geralmente as taxas fixas n\u00e3o s\u00e3o aplic\u00e1veis \u00e0 dura\u00e7\u00e3o total do contrato (30 ou 40 anos), mas sim por 5 ou 10 anos, e depois o empr\u00e9stimo passa a ter taxa vari\u00e1vel at\u00e9 ao final do contrato.<\/p>\nEste ponto \u00e9 muito importante, porque uma mudan\u00e7a do tipo de financiamento pode significar uma redu\u00e7\u00e3o consider\u00e1vel da presta\u00e7\u00e3o, sem precisar sequer de recorrer a uma transfer\u00eancia de cr\u00e9dito.<\/p>\n
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Pe\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito noutra institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria concorrente<\/strong><\/h2>\nObtenha uma simula\u00e7\u00e3o dos custos do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o nas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias concorrentes e compare com as suas condi\u00e7\u00f5es contratuais que tem atualmente.<\/p>\n
\n- Verifique o spread<\/a> – se o spread atual \u00e9 elevado, transferir o cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o pode ser muito compensat\u00f3rio, dado que atualmente os bancos est\u00e3o a praticar taxas de juro mais competitivas. Quando o spread da concorr\u00eancia \u00e9 substancialmente inferior, uma transfer\u00eancia de cr\u00e9dito pode faz\u00ea-lo poupar bastante dinheiro at\u00e9 o final do contrato.<\/li>\n
- Averiguar se existem outros produtos associados \u00e0 celebra\u00e7\u00e3o do contrato – seguros e cart\u00f5es de cr\u00e9dito, entre outros.<\/li>\n<\/ul>\n
Avalie os custos associados \u00e0 transfer\u00eancia do cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\nO \u00faltimo passo da reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o<\/a> \u00e9 a an\u00e1lise de todos os custos associados \u00e0 transfer\u00eancia do seu cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o: novas escrituras, comiss\u00f5es de reembolso antecipado, nova avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel, entre outros.<\/p>\nPor isso, se encontrou alguma proposta concorrente aliciante, garanta que os custos de transfer\u00eancia n\u00e3o s\u00e3o superiores ao valor que iria poupar com a nova presta\u00e7\u00e3o mensal.<\/p>\n<\/p>\n
![\"Jo\u00e3o](\"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/35ce8fdc-7f6c-4930-b514-06c8b6107a8e_Joao-Miguel-Banner-2.png\")
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Jo\u00e3o Miguel \u00e9 o homem dos n\u00fameros. O jeito para os n\u00fameros sempre foi inato, assim como o talento para a escrita. J\u00e1 tentou fazer um sem o outro, mas n\u00e3o foi bem sucedido na tarefa. Por isso, hoje escreve para a sec\u00e7\u00e3o ‘Finan\u00e7as’ do Blog do Imovirtual.<\/em><\/h5>\n<\/p>\nLeia tamb\u00e9m<\/strong><\/h4>\n\n- Tenha aten\u00e7\u00e3o a estes pormenores ao comprar uma casa usada<\/strong><\/a><\/li>\n
- Vai mudar de casa<\/strong><\/a>? Confira estas 4 dicas<\/li>\n
- 5 erros cometidos na venda de uma casa<\/strong><\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/p>\nUltima actualiza\u00e7\u00e3o:<\/strong> 14 setembro 2021<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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Avalie a sua situa\u00e7\u00e3o profissional, o seu rendimento mensal, as suas poupan\u00e7as e os seus gastos, prevendo todos os cen\u00e1rios.<\/p>\n
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Releia o seu contrato atual<\/strong><\/h2>\nA reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o implica informar-se das atuais condi\u00e7\u00f5es contratuais<\/strong>, antes de procurar solu\u00e7\u00f5es nos bancos concorrentes. S\u00f3 assim poder\u00e1 ponderar os pr\u00f3s e os contras.<\/p>\nEm primeiro lugar, averigue o valor do spread<\/strong> associado ao cr\u00e9dito. O spread \u00e9 a taxa de juro<\/a> que \u00e9 aplicada pelo banco e, de forma simplificada, \u00e9 o valor pago ao banco pelo empr\u00e9stimo.<\/p>\nDe seguida, deve averiguar se existem seguros ou outros produtos associados ao cr\u00e9dito<\/strong>, avaliando os seus custos. Tenha em conta que os seguros obrigat\u00f3rios para a autoriza\u00e7\u00e3o do financiamento n\u00e3o t\u00eam de ser realizados na mesma institui\u00e7\u00e3o. Existem tamb\u00e9m produtos, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito e contas poupan\u00e7as, que encarecem a presta\u00e7\u00e3o mensal do cr\u00e9dito.<\/p>\nPor fim, avalie o seu tipo de financiamento. Se no seu contrato contempla um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxa vari\u00e1vel<\/strong>, quer dizer que a sua presta\u00e7\u00e3o mensal ir\u00e1 variar ao longo do tempo, dependendo do valor a que est\u00e1 a Euribor. A taxa vari\u00e1vel \u00e9 calculada atrav\u00e9s da soma do spread com a taxa Euribor (valor de refer\u00eancia a n\u00edvel europeu que varia conforme o mercado da banca).<\/p>\nContudo, se estiver perante um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxa fixa<\/strong>, isto significa que foi fixado inicialmente um valor, normalmente superior \u00e0 taxa vari\u00e1vel, que se vai manter o mesmo na sua presta\u00e7\u00e3o mensal durante o per\u00edodo determinado. Geralmente as taxas fixas n\u00e3o s\u00e3o aplic\u00e1veis \u00e0 dura\u00e7\u00e3o total do contrato (30 ou 40 anos), mas sim por 5 ou 10 anos, e depois o empr\u00e9stimo passa a ter taxa vari\u00e1vel at\u00e9 ao final do contrato.<\/p>\nEste ponto \u00e9 muito importante, porque uma mudan\u00e7a do tipo de financiamento pode significar uma redu\u00e7\u00e3o consider\u00e1vel da presta\u00e7\u00e3o, sem precisar sequer de recorrer a uma transfer\u00eancia de cr\u00e9dito.<\/p>\n
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Pe\u00e7a uma simula\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito noutra institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria concorrente<\/strong><\/h2>\nObtenha uma simula\u00e7\u00e3o dos custos do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o nas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias concorrentes e compare com as suas condi\u00e7\u00f5es contratuais que tem atualmente.<\/p>\n
\n- Verifique o spread<\/a> – se o spread atual \u00e9 elevado, transferir o cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o pode ser muito compensat\u00f3rio, dado que atualmente os bancos est\u00e3o a praticar taxas de juro mais competitivas. Quando o spread da concorr\u00eancia \u00e9 substancialmente inferior, uma transfer\u00eancia de cr\u00e9dito pode faz\u00ea-lo poupar bastante dinheiro at\u00e9 o final do contrato.<\/li>\n
- Averiguar se existem outros produtos associados \u00e0 celebra\u00e7\u00e3o do contrato – seguros e cart\u00f5es de cr\u00e9dito, entre outros.<\/li>\n<\/ul>\n
Avalie os custos associados \u00e0 transfer\u00eancia do cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\nO \u00faltimo passo da reavalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o<\/a> \u00e9 a an\u00e1lise de todos os custos associados \u00e0 transfer\u00eancia do seu cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o: novas escrituras, comiss\u00f5es de reembolso antecipado, nova avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel, entre outros.<\/p>\nPor isso, se encontrou alguma proposta concorrente aliciante, garanta que os custos de transfer\u00eancia n\u00e3o s\u00e3o superiores ao valor que iria poupar com a nova presta\u00e7\u00e3o mensal.<\/p>\n<\/p>\n
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Jo\u00e3o Miguel \u00e9 o homem dos n\u00fameros. O jeito para os n\u00fameros sempre foi inato, assim como o talento para a escrita. J\u00e1 tentou fazer um sem o outro, mas n\u00e3o foi bem sucedido na tarefa. Por isso, hoje escreve para a sec\u00e7\u00e3o ‘Finan\u00e7as’ do Blog do Imovirtual.<\/em><\/h5>\n<\/p>\nLeia tamb\u00e9m<\/strong><\/h4>\n\n- Tenha aten\u00e7\u00e3o a estes pormenores ao comprar uma casa usada<\/strong><\/a><\/li>\n
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Avalie os custos associados \u00e0 transfer\u00eancia do cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n
<\/p>\nJo\u00e3o Miguel \u00e9 o homem dos n\u00fameros. O jeito para os n\u00fameros sempre foi inato, assim como o talento para a escrita. J\u00e1 tentou fazer um sem o outro, mas n\u00e3o foi bem sucedido na tarefa. Por isso, hoje escreve para a sec\u00e7\u00e3o ‘Finan\u00e7as’ do Blog do Imovirtual.<\/em><\/h5>\n<\/p>\n
Leia tamb\u00e9m<\/strong><\/h4>\n
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