{"id":2359,"date":"2020-12-18T00:00:00","date_gmt":"2020-12-18T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias2\/2020\/12\/18\/homens-ou-mulheres-quem-paga-menos-no-credito-habitacao\/"},"modified":"2020-12-18T00:00:00","modified_gmt":"2020-12-18T00:00:00","slug":"homens-ou-mulheres-quem-paga-menos-no-credito-habitacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imovirtual.com\/noticias\/relatorio-de-precos\/homens-ou-mulheres-quem-paga-menos-no-credito-habitacao\/","title":{"rendered":"Homens ou Mulheres: quem paga menos no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?"},"content":{"rendered":"

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Homens ou Mulheres: quem paga menos no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h1>\n

Quando se analisa as estat\u00edsticas associadas aos pedidos de empr\u00e9stimo em Portugal, saltam \u00e0 vista v\u00e1rias diferen\u00e7as entre homens e mulheres. Quem o diz \u00e9 o ComparaJ\u00e1.pt. <\/p>\n

\"compara<\/p>\n

Neste artigo, olhamos para as principais conclus\u00f5es do Bar\u00f3metro do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o 2020<\/a> elaborado pelo portal de compara\u00e7\u00e3o portugu\u00eas, ComparaJ\u00e1<\/strong>, e apresentamos ainda algumas dicas sobre os fatores que influenciam os bancos na concess\u00e3o de cr\u00e9dito e as garantias que deve reunir de forma a conseguir negociar melhores condi\u00e7\u00f5es<\/p>\n<\/p>\n

Menos de 1 em cada 3 cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o s\u00e3o solicitados por mulheres<\/strong><\/h2>\n

Conforme os dados dos utilizadores do ComparaJ\u00e1.pt, verifica-se que existe ainda uma grande disparidade na altura de pedir o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, sendo os homens, na grande maioria, os primeiros proponentes nos empr\u00e9stimos.<\/p>\n

Os n\u00fameros demonstram que, mesmo nas regi\u00f5es em que as mulheres t\u00eam maior peso, a percentagem de homens a encabe\u00e7ar o pedido cr\u00e9dito fica sempre acima dos 65%. Neste \u00e2mbito, \u00e9 nos A\u00e7ores que encontramos a maior percentagem de mulheres enquanto primeiras proponentes no pedido de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o (35%), sendo que a Madeira fica no extremo oposto, detendo a menor percentagem (22%).<\/p>\n

Nos grandes centros urbanos de Porto e Lisboa, que apresentam valores similares (29%), o cen\u00e1rio reflete uma das grandes conclus\u00f5es do Bar\u00f3metro do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o 2020 nesta vertente de diferen\u00e7as por g\u00e9nero: menos de um em cada tr\u00eas financiamentos para comprar casa s\u00e3o solicitados por mulheres na qualidade de primeiras proponentes.<\/p>\n<\/p>\n

Mulheres t\u00eam um percurso acad\u00e9mico mais completo<\/strong><\/h2>\n

Embora apresentem um percurso escolar ligeiramente mais completo, as mulheres assumem muito menos o papel de primeiro proponente no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o do que os homens.<\/p>\n

Segundo os dados do ComparaJ\u00e1.pt, as mulheres t\u00eam mais cursos superiores, tanto a n\u00edvel de licenciatura, como a n\u00edvel de mestrado e doutoramento. 39,8% das mulheres s\u00e3o licenciadas, um n\u00famero ligeiramente superior ao do sexo masculino, no qual apenas 38,8% t\u00eam uma licenciatura. O mesmo se passa nos graus de doutoramento\/mestrado, nos quais 14,9% s\u00e3o mulheres e 14,1% s\u00e3o homens.<\/p>\n

Por sua vez, os homens est\u00e3o mais representados nos graus de ensino secund\u00e1rio e ensino b\u00e1sico e prim\u00e1rio. No que toca ao ensino b\u00e1sico ou prim\u00e1rio, 10,3% s\u00e3o homens e 9,9% s\u00e3o mulheres. J\u00e1 nos que completaram o ensino secund\u00e1rio, as mulheres s\u00e3o superadas pelos homens (36,8% versus 35,4%).<\/p>\n<\/p>\n

N\u00edvel de escolaridade e estabilidade profissional s\u00e3o importantes<\/strong><\/h2>\n

No momento de analisar um pedido de empr\u00e9stimo \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, os bancos t\u00eam em conta o grau acad\u00e9mico e a estabilidade profissional para aferir o risco da opera\u00e7\u00e3o. Consumidores com mais habilita\u00e7\u00f5es acad\u00e9micas, os quais garantam uma maior capacidade de gest\u00e3o financeira, e que apresentem maior estabilidade profissional, tender\u00e3o a obter mais facilmente o seu cr\u00e9dito aprovado e com condi\u00e7\u00f5es mais competitivas.<\/p>\n<\/p>\n

Homens pedem cr\u00e9dito mais tarde<\/strong><\/h2>\n

Quando contratam o cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, os homens costumam ser mais velhos do que as mulheres. Dados do ComparaJ\u00e1.pt revelam que os homens est\u00e3o mais representados do que as mulheres em todas as idades a partir dos 36 anos.<\/p>\n

A diferen\u00e7a nota-se sobretudo na faixa et\u00e1ria entre os 36 e os 40 anos, em que h\u00e1 27% de homens a pedir cr\u00e9dito contra 25,6% de mulheres. Contudo, tamb\u00e9m na faixa et\u00e1ria entre os 41 e os 45 anos h\u00e1 uma disparidade significativa: 18,2% de homens versus 17,1% de mulheres.<\/p>\n

As mulheres est\u00e3o mais representadas na faixa et\u00e1ria dos 26 aos 30 anos e, sobretudo, no intervalo entre os 31 e os 35 anos: nestas idades pedem cr\u00e9dito 27,1% das mulheres contra apenas 24,4% dos homens.<\/p>\n<\/p>\n

Idade limite no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

A esmagadora maioria dos bancos n\u00e3o permite que, no final do contrato do cr\u00e9dito, o proponente mais velho exceda os 75 anos. A \u00fanica exce\u00e7\u00e3o encontra-se na Caixa Geral de Dep\u00f3sitos, que tem este limite definido nos 80 anos. Isto significa, por exemplo, que se um casal em que o proponente mais velho tenha 45 anos quiser solicitar cr\u00e9dito, o prazo m\u00e1ximo que poder\u00e1 ambicionar ser\u00e1, por regra, 30 anos.<\/p>\n<\/p>\n

Homens apresentam rendimentos mais elevados<\/strong><\/h2>\n

Apesar de terem habilita\u00e7\u00f5es acad\u00e9micas superiores \u00e0s dos seus cong\u00e9neres masculinos, as mulheres tendem a estar mais representadas nos escal\u00f5es de rendimento inferiores. S\u00e3o mais as mulheres que os homens nos rendimentos at\u00e9 750 euros e nos rendimentos que v\u00e3o dos 751 euros aos 999 euros.<\/p>\n

Em todos os outros escal\u00f5es, exceto naquele que vai dos 1.500 aos 1.999 euros, as mulheres est\u00e3o sempre ligeiramente abaixo.<\/p>\n<\/p>\n

Rendimentos e patrim\u00f3nio poder\u00e3o ser fatores determinantes<\/strong><\/h2>\n

Os consumidores que apresentem rendimentos mais elevados, \u00e0 partida, mais facilmente conseguir\u00e3o aprova\u00e7\u00e3o no empr\u00e9stimo, sendo este aspeto essencial tamb\u00e9m para determinar o valor m\u00e1ximo de financiamento que o banco estar\u00e1 disposto a conceder.<\/p>\n

Regra geral, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias consideram um r\u00e1cio limite de 40% entre o valor da presta\u00e7\u00e3o e os rendimentos mensais do agregado. Neste seguimento, e a t\u00edtulo ilustrativo, uma fam\u00edlia que apresente um rendimento mensal de 2 mil euros n\u00e3o dever\u00e1 ambicionar obter um cr\u00e9dito cuja presta\u00e7\u00e3o exceda os 800 euros.<\/p>\n

Por outro lado, as entidades financeiras procuram tamb\u00e9m avaliar os bens do agregado para, assim, conseguirem perceber se os consumidores t\u00eam algo que possa ser utilizado como eventual garantia hipotec\u00e1ria.<\/p>\n<\/p>\n

Mulheres compram casas ligeiramente mais baratas<\/strong><\/h2>\n

Embora a diferen\u00e7a seja marginal, as conclus\u00f5es do Bar\u00f3metro do Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o 2020 permitem concluir que os homens tendem a adquirir casas mais caras (acima de 225 mil euros).<\/p>\n

Sendo 149 mil euros o valor m\u00e9dio dos im\u00f3veis adquiridos pelos utilizadores do ComparaJ\u00e1.pt, ao observar o gr\u00e1fico abaixo \u00e9 poss\u00edvel perceber que apenas uma em quatro fam\u00edlias compra casas acima dos 175 mil euros.<\/p>\n<\/p>\n

Valor a financiar e LTV podem influenciar condi\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Alguns bancos fazem depender as condi\u00e7\u00f5es do empr\u00e9stimo do valor do cr\u00e9dito a financiar e do respetivo LTV (Loan-to-Value), isto \u00e9, o r\u00e1cio entre o valor do im\u00f3vel e o montante do empr\u00e9stimo. Em certos casos, apenas com uma quantia de financiamento superior a 150 mil euros e com um LTV inferior a 80% ser\u00e1 poss\u00edvel aceder ao spread m\u00ednimo.<\/p>\n

De salientar que, no seguimento de recomenda\u00e7\u00f5es do Banco de Portugal, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias n\u00e3o est\u00e3o, neste momento, a conceder financiamentos com LTV acima de 90% (salvo para situa\u00e7\u00f5es excecionais, tais como s\u00e3o os im\u00f3veis do pr\u00f3prio banco).<\/p>\n<\/p>\n

Mulheres superam homens nos prazos mais alargados<\/strong><\/h2>\n

De acordo com os dados dos utilizadores do ComparaJ\u00e1.pt, as mulheres superam os homens nos pedidos de cr\u00e9dito com prazos mais alargados (intervalos entre os 36 e os 40 anos). 45,4% das mulheres pedem cr\u00e9ditos dentro destes prazos contra apenas 42% dos homens.<\/p>\n

Em todos os outros prazos, naqueles que v\u00e3o, por exemplo, at\u00e9 aos 15 anos, dos 16 aos 20, dos 21 aos 36, dos 26 aos 30 anos ou dos 31 aos 35 anos, existe um ligeiro ascendente dos homens sobre as mulheres. <\/p>\n<\/p>\n

Prazo-limite no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

No seguimento das referidas recomenda\u00e7\u00f5es do Banco de Portugal<\/a>, atualmente, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias limitam a 40 anos o prazo m\u00e1ximo dos empr\u00e9stimos para comprar casa. Este prazo-limite dever\u00e1 ser sempre conjugado com a enunciada limita\u00e7\u00e3o a 75 anos enquanto teto-limite no t\u00e9rmino do cr\u00e9dito para se aferir qual \u00e9, caso a caso, o prazo m\u00e1ximo a considerar.<\/p>\n<\/p>\n

Homens pagam mais no cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Pela conjuga\u00e7\u00e3o do facto de estarem mais representados entre os que compram casas e adveniente da evid\u00eancia de contratarem prazos mais reduzidos, os homens tendem tamb\u00e9m a pagar uma mensalidade mais elevada.<\/p>\n

Nos intervalos de mensalidades que v\u00e3o dos 700 aos 999 euros e que excedem os 1.000 euros por m\u00eas, o sexo masculino est\u00e1 mais representado do que o sexo feminino. Esta disparidade \u00e9 particularmente representativa no segmento acima dos 1.000 euros (5,1% de homens versus 2,2% de mulheres). Por outro lado, tamb\u00e9m existe uma diferen\u00e7a significativa no intervalo interm\u00e9dio dos 400 aos 549 euros (no qual h\u00e1 26,3% de homens e 21,9% de mulheres).<\/p>\n

As mulheres j\u00e1 est\u00e3o mais representadas nos grupos que pagam mensalidades at\u00e9 aos 249 euros (16,2% versus 14,5%) ou entre os 250 e os 399 euros (38% versus 33,2%). De resto, destacam-se tamb\u00e9m no intervalo que se situa entre os 550 euros e os 699 euros.<\/p>\n<\/p>\n

Subscri\u00e7\u00e3o de produtos\/servi\u00e7os adicionais permite baixar presta\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Sendo esta pr\u00e1tica denominada de \u201cvendas associadas facultativas\u201d, os bancos usualmente prop\u00f5em produtos e\/ou servi\u00e7os extra para, como contrapartida, oferecer uma redu\u00e7\u00e3o dos custos do contrato de cr\u00e9dito, nomeadamente um spread mais vantajoso. Entre as abordagens mais comuns para se obter uma bonifica\u00e7\u00e3o no spread encontram-se, por exemplo: a domicilia\u00e7\u00e3o do ordenado, a manuten\u00e7\u00e3o de d\u00e9bitos diretos, a subscri\u00e7\u00e3o de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e a contrata\u00e7\u00e3o dos seguros de vida e multirriscos diretamente propostos pelo banco.<\/p>\n<\/p>\n

Leia tamb\u00e9m:<\/strong><\/h2>\n